Creditas: fintech se torna hub de serviços financeiros

Por Tainá Freitas.

A Creditas, fintech focada em empréstimo com garantia, nasceu após uma “pivotagem” em 2017. No ecossistema de startups, pivotar é quando uma empresa muda de direção no meio do caminho. Antes de se tornar Creditas, a fintech era chamada de Bank Fácil, fundada em 2012 pelo espanhol Sergio Furio.

Furio trabalhava no mercado financeiro em Nova York quando descobriu, por meio de sua namorada brasileira, a realidade do segmento de empréstimos no Brasil. Ele decidiu, então, criar um comparador de produtos financeiros para que as pessoas tivessem mais fácil acesso a tarifas menores.

Mas no meio do caminho, com 200 funcionários e mais de R$ 25 milhões levantados em investimentos, a empresa entendeu que poderia começar a oferecer empréstimos. Até então, a fintech indicava clientes de crédito com garantia (de imóveis e veículos) para parceiros.

A CHEGADA DA CREDITAS

Em 2016, a companhia passou a se responsabilizar por todo o processo de empréstimo. A mudança culminou também com uma mudança de espaço, pois a companhia se mudou para a Avenida Berrini, em São Paulo, escritório que possui até hoje.

Em 2017, recebeu o novo nome de Creditas e a aprovação dos investidores: os R$ 25 milhões que haviam sido levantados anteriormente foram multiplicados por dez. Naquele ano, a fintech levantou R$ 250 milhões em rodadas séries B e C.

PRIMEIRA AQUISIÇÃO

Em um ano, a Creditas acumulou um milhão de solicitações de crédito e emprestou, na prática, R$ 500 milhões. A companhia também continuou recebendo “gasolina” para comandar a “nave Creditas”: R$ 900 milhões, em um aporte liderado pelo Softbank.

A alusão à gasolina e nave não é à toa: a empresa se refere a si mesma dessa forma e apelida os funcionários de “tripulantes”. Em 2018, eram mais de 500 tripulantes; em 2021, esse é o número apenas do time de tecnologia – ao todo, a Creditas possui cerca de 2.500 funcionários.

No ano seguinte, em 2019, a companhia fez a primeira aquisição de uma empresa: a Creditoo. A startup oferece empréstimo consignado para funcionários de empresas privadas. As companhias já eram minimamente próximas: o próprio Sergio Furio era um investidor-anjo da Creditoo.

E A PANDEMIA?

Com a pandemia do novo coronavírus, a Creditas viu a demanda por empréstimos crescer no país, o que também fez a receita da companhia disparar. No balanço do primeiro trimestre de 2021, a fintech revelou uma alta de 49,6% no ano anterior, com receita de R$ 124,2 milhões de reais.

Fortalecendo o produto

A Creditas se tornou um unicórnio – startup avaliada em US$ 1 bilhão – em dezembro de 2020. A companhia foi avaliada em US$ 1,75 bilhão após um aporte de US$ 255 milhões, que envolveu novos e antigos investidores, como LGT Lightstone, e.ventures, Wellington Management, Kaszek Ventures, entre outros.

“A injeção de capital irá nos permitir continuar progredindo em nosso objetivo de ajudar nossos clientes com suas realizações de vida”, escreveu a companhia no anúncio do aporte. 

De lá para cá, a fintech adquiriu mais companhias para fortalecer o negócio. Em janeiro de 2021, a Creditas comprou a Bcredi, uma plataforma focada em financiamento imobiliário. “O home equity [empréstimo com garantia de imóvel] foi o nosso primeiro produto. Nos tornamos uma referência no Brasil não apenas devido nossa habilidade de crescer de forma acelerada, mas, mais importante, pela criação de um empréstimo com garantia de imóvel com um processo que se tornou um benchmark”, anunciou a fintech.

UMA NOVA VERTICAL

Depois de investir em imóveis, a Creditas decidiu investir em uma nova vertical. Em julho deste ano, a companhia adquiriu a Minuto Seguros, plataforma online de seguros. Marcelo Blay, fundador da companhia, continuou CEO da Minuto e tornou-se sócio e vice-presidente do negócio de seguros da Creditas.

Leia também: Por que a Creditas comprou a Minuto Seguros?

“Eu venho acompanhando o mercado digital de seguros desde 2012, quando a Minuto Seguros recebeu a primeira rodada de investimentos, e sempre fiquei ansioso pela possibilidade de criar uma plataforma que unisse empréstimo e seguros”, afirmou Sergio Furio, CEO e fundador da Creditas, na aquisição.

DE OLHO NOS AUTOMÓVEIS

Ainda neste ano, a Creditas investiu em uma startup de veículos elétricos: a Voltz. Criada pelo empreendedor Renato Villar, a companhia vende scooters elétricas. A fintech investiu US$ 95 milhões da rodada de US$ 100 milhões – a rodada contou também com o Grupo Ultra.

A Creditas investiu na Voltz por acreditar que o futuro do mercado de veículos é elétrico. Agora, deseja tornar mais fácil o acesso de seus clientes às motocicletas elétricas, através do financiamento.

Creditas Auto

O investimento na Voltz fortalece ainda mais outra nova vertical da Creditas: a Creditas Auto. Em maio deste ano, a companhia anunciou a criação de uma plataforma online de compra e venda de automóveis, além da concessão de crédito para o financiamento de veículos. A companhia passa a integrar um outro mercado em ascensão: o setor de carros usados. Apenas neste ano, o segmento já cresceu 54,1% no Brasil. Entenda a transformação deste mercado.

Ouça: podcast Agora em 10 - Investimento bilionários x falta de chips: o setor de carros

Para reforçar ainda mais o novo produto, a companhia adquiriu outra empresa: a Volanty, startup especializada na venda de veículos seminovos. O valor da aquisição não foi revelado.

ECOSSISTEMA DE SOLUÇÕES FINANCEIRAS

Depois de pivotar da Bank Fácil para ofertar empréstimo com garantia de veículos e imóveis, a Creditas foi criando um ecossistema de soluções financeiras ao seu redor. Além das iniciativas já citadas, a companhia possui ainda a Creditas@Work. É uma plataforma em que oferece, para departamentos de recursos humanos de outras empresas, benefícios tradicionais (vale refeição e transporte, por exemplo), até empréstimo consignado e antecipação salarial.

Mais recentemente, a companhia tornou o Nubank um de seus parceiros. A Creditas oferecerá seus produtos aos mais de 40 milhões de clientes do Nubank; já o Nubank passa a ofertar mais opções de crédito e seguros, aumentando as opções de seus clientes na NuConta, sua conta digital.

A Creditas é uma das fintechs que estará no Festival SVWC 2021. Karen Sandhof, vice-presidente de pessoas, performance e entrega na Creditas, será uma das participantes. O evento é 100% gratuito, online, e irá reunir as maiores empresas e especialistas do ecossistema de inovação e startups. Não perca essa oportunidade: inscreva-se já!