Pix dos Estados Unidos: veja como funciona e quais são os benefícios para as empresas

O Federal Reserve — Banco Central dos Estados Unidos — está prestes a lançar o serviço FedNow, que tem como objetivo modernizar o sistema de pagamentos dos Estados Unidos. 

Tem Pix nos Estados Unidos?

Ou seja, agora os Estados Unidos têm, sim, um sistema parecido com o Pix. Com previsão para operar 24 horas por dia, sete dias por semana, o serviço visa eliminar os atrasos frequentes nas transferências de dinheiro, permitindo que os norte-americanos realizem transações de envio e recebimento em segundos.

• O FedNow está em desenvolvimento desde 2019
• O serviço coloca os EUA em linha com países como Reino Unido, Índia, Brasil e União Europeia, onde serviços similares existem há anos

COMO O FEDNOW VAI FUNCIONAR?

Diferente dos intermediários como Venmo e PayPal, o FedNow não atua como intermediário entre bancos. Os pagamentos realizados através do FedNow serão liquidados diretamente nas contas do banco central dos Estados Unidos. 

• O sistema vai possibilitar pagamentos em tempo real e proporcionar maior agilidade e eficiência nas transações.

QUAIS OS BENEFÍCIOS DO FEDNOW PARA EMPRESAS?

1- AGILIDADE NOS PAGAMENTOS

O FedNow permite que as empresas realizem pagamentos e recebam fundos de forma instantânea, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso melhora significativamente a eficiência das operações comerciais, facilitando o fluxo de caixa e agilizando o processamento de pagamentos.

2- REDUÇÃO DE CUSTOS

Ao permitir pagamentos diretos e instantâneos, o FedNow pode reduzir a necessidade de intermediários e transações complexas, o que pode levar a economia de custos operacionais para as empresas.

3- MELHORA NA RELAÇÃO COM FORNECEDORES

Com pagamentos instantâneos disponíveis, as empresas podem melhorar suas relações com fornecedores, o que garante que eles sejam pagos de forma rápida e confiável. Isso facilita a criação de melhores acordos comerciais e condições de fornecimento.

E PARA OS INDIVÍDUOS?

1- RECEBIMENTO DE PAGAMENTO IMEDIATO

Com o FedNow, os indivíduos podem receber seus pagamentos, como salários e benefícios, de forma imediata. Isso significa que eles têm acesso rápido aos fundos assim que são disponibilizados, sem atrasos ou esperas.

2- FACILIDADE DE TRANSFERÊNCIA

O FedNow torna as transferências de dinheiro entre indivíduos mais rápidas e fáceis. Isso é especialmente útil em situações como divisão de despesas, pagamento de contas compartilhadas ou envio de dinheiro para amigos e familiares.

3- FIM DA DEPENDÊNCIA BANCÁRIA

Ao contrário dos sistemas tradicionais, o FedNow permite que os indivíduos façam transações financeiras a qualquer hora do dia, incluindo fins de semana e feriados, o que elimina a dependência dos horários de funcionamento dos bancos.

SEMELHANÇAS E DIFERENÇAS ENTRE PIX E O FEDNOW

FEEDNOW

• País de operação: Estados Unidos
• Operador: Federal Reserve dos EUA (banco central)
• Escopo: destinado a todo o território dos EUA e abrange toda a população, empresas e instituições.
• Liquidação: diretamente pelo banco central dos EUA, sem intermediários.
• Objetivo: modernizar o sistema de pagamentos dos EUA e eliminar atrasos nas transferências de dinheiro.
• Horário de Funcionamento:  24 horas por dia, 7 dias por semana.

PIX

• País de operação: Brasil
• Operador: Banco Central do Brasil (banco central)
• Escopo: focado principalmente no mercado brasileiro, buscando atender toda a população, empresas e instituições.
• Liquidação: adota uma estrutura de pagamentos peer-to-peer (P2P) e de pagamentos com QR Code, permitindo a atuação de intermediários em algumas transações.
• Objetivo: promover a inclusão financeira, reduzir o uso de dinheiro em espécie e oferecer pagamentos instantâneos no Brasil.
• Horário de Funcionamento: Operações 24/7, com algumas exceções para manutenção programada.

PIX PELO MUNDO

O Pix se tornou inspiração. Isso porque, tem sido um grande sucesso desde o seu lançamento há quase três anos. Ele se tornou muito popular entre a população e até mesmo ganhou reconhecimento internacional, sendo elogiado pelo Federal Reserve, o banco central dos Estados Unidos.

• De acordo com a pesquisa Prime Time for Real-Time Report, o Brasil foi o segundo país que mais utilizou meios de pagamento instantâneo em 2022
• Houve um incrível salto de 228,9% no uso desses serviços no Brasil entre 2022 e 2021

Inclusive, recentemente, o Pix alcançou um novo recorde de transações diárias. Em um único dia, foram realizadas 124,3 milhões de operações de transferências e pagamentos em tempo real, somando um valor total de R$ 68,4 bilhões. 

POR QUE IMPORTA?

Com o avanço da tecnologia e a evolução das expectativas dos consumidores, as pessoas estão cada vez mais acostumadas com a instantaneidade e a conveniência em suas vidas cotidianas — Isso inclui a forma como realizam transações financeiras. Elas desejam eficiência e praticidade em suas operações financeiras e sistemas como o FedNow e o Pix buscam atender a essa demanda.

PIX PARA EMPRESAS

Para as empresas, a adaptação a essas mudanças de comportamento dos clientes é crucial para se manterem competitivas no mercado. Os consumidores tendem a preferir empresas que oferecem opções de pagamento mais rápidas e seguras, e aquelas que não acompanham essa tendência podem perder clientes para concorrentes.

LEITURA RECOMENDADA

Junte-se a nós para explorar a fascinante interseção da Inteligência Artificial e a reinvenção da Indústria de Pagamentos. Com 2 palcos empolgantes e mais de 30 convidados especialistas, vamos discutir a eficiência, segurança e conveniência na relação da IA com os meios de pagamentos. Clique aqui para participar do maior evento de Pagamentos do Brasil!