Fintech brasileira que usa IA para análise de crédito cria fundo próprio de R$ 100 mi

Enquanto muitos ainda veem o mercado de crédito para pequenas e médias empresas (PMEs) como um labirinto burocrático, uma fintech brasileira com sede em São Paulo decidiu romper barreiras usando Inteligência Artificial.

A CashU, empresa que nasceu da visão ambidestra de dois empreendedores, está investindo pesado em tecnologia para transformar o acesso ao crédito. Os números comprovam a ambição: a meta é viabilizar R$ 1 bilhão para PMEs até o fim de 2025 e, para isso, eles acabam de anunciar um fundo próprio de R$ 100 milhões, com participação de players gigantes, como Itaú BBA, o maior banco de investimento da América Latina – e do conglomerado financeiro japonês Credit Saison.

“Provamos que a acurácia em nossos modelos de concessão de crédito proprietário, com IA, é 10 vezes superior ao que o mercado conhecia. Na prática, isso significa que a CashU consegue dobrar as vendas de uma grande indústria por meio da concessão de crédito, com as maiores taxas de aprovação do mercado, ao mesmo tempo que produz portfólios de crédito sustentáveis. Foi isso o que atraiu a atenção de alguns dos investidores de crédito mais sofisticados no país”, comenta Yuri Fonseca, Co-fundador, Chief IA Officer da CashU e pesquisador de pós-doutorado na Universidade de Stanford.

O modelo de análise, que segundo a startup é 10x mais rápido, funciona da seguinte forma: enquanto bancos tradicionais ainda dependem de garantias e histórico de crédito engessado, a CashU analisa mais de 1.500 variáveis comportamentais, integrando dados de indústrias, distribuidores e marketplaces e usando IA para esse processo. 

O resultado é uma concessão de crédito instantânea, personalizada, segura e alinhada ao real potencial de cada varejista.

O que fez a Startup “ver primeiro”?

A decisão de fazer da Inteligência Artificial o core da operação da CashU nasce de um olhar privilegiado sobre tendências globais e uma leitura muito precisa sobre algo que você lê bastante por aqui: o radar de sinais. 

Nos Estados Unidos, mais precisamente em Columbia, Saldanha e Yuri Fonseca, Fundador e Cofundador e Chief AI Officer, respectivamente, perceberam o movimento que estava por vir.

“Ficou evidente que a próxima grande revolução no crédito B2B passaria pelo uso intensivo de IA e é exatamente isso o que está acontecendo”, observa Saldanha.

O desafio da dupla foi trazer esse conceito para o Brasil e fazer funcionar em um ecossistema ainda analógico. Testes pilotos, análise de mercado e desenvolvimentos tecnológicos culminaram na criação de um modelo escalável. 

Hoje, a CashU atende desde pequenos varejistas até grandes distribuidores dos setores de alimentos, bebidas e higiene, oferecendo crédito na hora certa e no volume ideal.

Da entrada dos grandes players à escala

A entrada do Itaú BBA no jogo não é por acaso. A expertise em IA da CashU foi testada por grandes bancos e aprovada com louvor. O modelo próprio preditivo se mostrou mais eficiente e mais seguro do que muitas abordagens tradicionais. 

A inteligência artificial da CashU utiliza redes neurais que analisam uma série de comportamentos inexplorados pelo mercado, conseguindo hiper personalizar cada oferta de crédito, em tempo real, para todas suas transações.

“Desde o lançamento do produto de crédito B2B, a CashU vem tendo um crescimento de dois dígitos mês a mês. Atraímos dois dos três maiores marketplaces B2B do país como clientes. O fundo proprietário vem para fortalecer nossas operações e demonstra o interesse de investidores de crédito privado em portfólios de crédito gerados com inteligência artificial”, cita Thiago Saldanha, CEO e Fundador da CashU. 

Por que isso é importante agora

A mensagem que parece cada vez mais clara é de que o futuro das operações financeiras não pertence aos bancos tradicionais. Ele está sendo escrito agora, por startups, fintechs e empreendedores, estudiosos (principalmente de IA) que entenderam que tecnologia e inteligência de dados podem ser o maior diferencial competitivo no mercado financeiro.

A StartSe organiza anualmente o Fintech & Insurance para discutir o próximo grande passo e o próximo impacto da transformação desse mercado. 

O encontro presencial deste ano já tem data: será dia 15 de maio de 2025 e já está com ingressos disponíveis. Se você quer entender para onde deve ir, antes do mercado te levar, participe e garanta sua presença.